移动支付冲击传统金融 银行卡和现金或将消失？

细雨无声

　　            
　　扎克伯格说：WhatsApp是他们看到的唯一比Facebook活跃度更高的应用。从互联网顶尖领航者口中这句话，已经说明了基于移动端的应用成为目前最热的潮流。移动终端的强大将再次改变人们的生活形态，眼下移动支付日渐普及，消费支付通过一部手机或平板等移动终端就完全搞定了。这也意味着一个新兴的金融时代即将来临。
　　国内移动支付战场 寡头的筵席
　　央行最近公布的统计数据显示，去年全国共发生移动支付业务16.74亿笔，金额9.64万亿元，同比分别增长212.86%和317.56%。移动远程支付正进入高速成长期，预计2016年中国移动支付市场交易规模将突破百万亿元。
　　腾讯和阿里，通过余额宝、打车补贴及“红包大战”等快速培育了移动支付市场，同时拓展线下商圈的竞争也在愈演愈烈。据悉，目前已有3万多家线下商户接受支付宝钱包8.0付款，近期还将有一批大型连锁店接入。
　　同样，腾讯也不甘落后，继与海底捞、上品折扣、7天连锁酒店达成合作之后，微信支付将在北京市百货大楼试运行。
　　眼看着，阿里投资美团，腾讯入股大众点评，百度退而求其次收购了糯米。在这场寡头战役中，得到门票的只有市场份额最大的支付宝，和屈居其下的微信。其他包括百度在内的新入场者可能很难谋取到可观的份额。只能蚕食其他剩炙，或者像大众点评一样坐等被收购或注资。
　　由于移动支付的冲击，银行及中国银联躺着赚钱的日子成为过去。用马云的话说，银行不改变，我们将改变银行。去年底，中国银联宣布携手7家银行，向全国推广基于银联移动支付平台的NFC手机支付，中移动也推出了具有移动支付功能的SIM卡。
　　随着移动入口的跑马圈地愈演愈烈。随之而来的，是手机用户移动支付习惯的逐渐养成，移动支付与餐饮业、商业、金融业等行业的交集日益广泛，线上线下的商业整合与联动更加完善。
　　移动支付改变你的“衣食住行”
　　有人说，未来十年是移动支付行业的黄金十年。
　　社会的发展，智能手机和平板电脑等移动设备的普及，是推动移动支付业务蓬勃发展的主要原因。
　　移动是趋势，是潮流，是刚需。眼球在移动端的时间在增加，而小屏幕让眼球的焦点更加集中，聚焦的价值更高。与电脑支付相比，移动支付再次缩短了用户和商家的距离，商家已经到了用户的指尖上。
　　春节期间，有超过800万用户参与了腾讯微信的抢红包活动，有5000多万支付宝用户用手机完成了购物、生活缴费、信用卡还款、购买余额宝等行为。
　　继微信支付可以在自动贩卖机购买各种食品饮料、支付宝钱包可以在12306支付买火车票后，支付宝钱包还和服装佐丹奴达成合作，消费者今后在广东、福建、海南三省的佐丹奴门店购物，可直接用支付宝钱包付款。
　　2月12日，上海地铁、中国移动和浦发银行联合宣布，首次将手机卡、银行卡、地铁支付三合一，这意味着“刷手机坐地铁”开始成为现实。
　　显然，移动支付正在解决着人们的“衣食住行”，今后一个年轻人的日常生活场景可能是这样的：早上到便利店买个早餐，用支付宝付钱。中午打开微信，通过内置的今日美食(大众点评)选择餐厅就餐。到了晚上，用打车软件叫车回家。
　　一个真正的移动互联网时代，一个线上与线下融合的时代已悄然来临。
　　移动支付或将取代银行卡和现金
　　互联网发展至今，颠覆了一个个传统行业，今天，它开始颠覆传统金融。
　　金融是什么呢，金融的本质就是中介，在传统金融里，银行卡取代了现金。而已，移动支付将成为新的金融，取代银行卡和现金。
　　传统金融和移动支付，两者有本质差异。比如，传统书店Barnes&Noble现在的市值9.32亿美元，而亚马逊现在市值1912亿美元，前者是改良性的，后者是颠覆性的。一个是养牛喝牛奶，一个是造市场、买牛奶。
　　美国民调机构皮尤研究中心日前调查发现，将近七成的科技界人士认为，八年之内，手机支付将会取代现金和信用卡支付。
　　据国外媒体报道，越来越多的企业开始在无现金支付领域推出了革新产品，这几乎将苹果的智能手机变成了信用卡。在肯尼亚、海地，50%以上都是手机取代了现金。瑞典，95%的现金也比被手机取代了。在一些发达国家，传统的现金支和信用卡将被取代并退出历史舞台。
　　预计到2020年，绝大部分消费者将会信任手机支付，并将其作为消费支付的主流手段。移动支付必将成为潮流，直接带来的冲击就是银行卡和现金将会逐渐淡出主流市场。
　　移动支付安全问题成发展障碍
　　移动支付正在改变我们的生活，但是，在一片叫好声中，也有一些必须完善的问题。除了技术门槛成为了很多用户的选择移动支付的“拦路虎”外，安全问题是移动支付推广最大的障碍。
　　调研数据显示，约有36%的用户因为对手机支付有安全顾虑而决定放弃使用。还有11.8%的非网上支付用户则担心账户信息泄露。
　　移动支付涉及客户私隐，如果保管不善，轻则造成个人信息被卖，严重者银行账户资金受到威胁。还有常见的木马病毒、恶意手机应用带来安全隐患，此前支付宝、腾讯均有用户数据被泄露或倒卖，最新的微信红包也在春节期间遭到“山寨陈光标”捞走数百万元红包。
　　怎样解决一系列未来移动支付安全问题？迫切需要得各大支付平台厂商的重视。
　　手机支付涉及到了运营商、银行、第三方支付平台、及消费者等多个环节，因此手机支付安全的问题绝不是一两家公司甚至一两个行业能够解决的，需要产业链条上的各方通力协作，采取必要的防范措施，建立国家级的征信中心，明确基本准则和责权体系，加强安全软件产品和服务的监管。
　　总体来看，国内的移动支付市场尚处在发展的探索和成长阶段。如果让用户长期、频繁使用移动支付才是更大的挑战。运营商需要一种舍得前期投入的决心，不要着急寻求回报，需要培育市场的认可度和用户的消费习惯养成。
　　当然，作为一项新兴的支付手段，移动支付业务不仅需要强大成熟的技术支撑来保证交易安全和畅通，还需要加强政府方面的监管，稳步地推进发展。（科技新发现 康斯坦丁/文）