西安以房养老11年前早已开展至今未完成一笔

雨来 · 发表于 2013-10-14 17:41:07

“以房养老我知道的啊，不就是将房子抵押给银行，每月领取退休金。”当这句话是从91岁的老人郭静震嘴里说出来时，除了让人惊讶外，足可见“以房养老”的关注度之高。她所不知道的是，早早2011年西安、上海等地就早已率先开展“以房养老”的业务，却至今未完成一笔。

调查中发现，近八成的受访者不赞成“以房养老”，认为容易引发家庭矛盾，操作难度大，对于农村地区老年人而言，“农村宅基地不允许买卖”，更是无法实施“以房养老”。出乎意料的是，学界和金融界人士也与普通受众保持一致，认为70年房屋产权将是此项政策实施的最大阻碍。

至今未能做成一笔

2011年年底中信银行在西安、上海等地推出“以房养老”业务时，引起了社会的一片哗然，这项引进欧美发达国家的养老模式，却遭遇了严重的“水土不服”，直到今日也未能做成一笔。

据了解，“以房养老”也叫“倒按揭”“养老按揭”，它是将房产抵押给银行，银行每月支付一定费用给抵押者，同时抵押者也必须支付相关的利息。

按照中信银行当初的规定，办理以房养老必须满足一定条件：老年人要年满55周岁，老年人可以单独申请或和自己年满18岁的法定赡养人一起申请贷款用于养老；其次是申请人需要提供房产的相关材料，经评估后，最多能获得不超过评估值60%的贷款；第三是申请人还需要提交拥有第二套住房的材料，也就是说申请‘以房养老’业务的老人和子女至少需要拥有两套住房。

除此之外，房产抵押到期之后，银行将处置房产，所得房款银行保留其支付给老人的养老金本金和利息，余款将返还给老人或其子女。同时，老人或其子女也可以选择偿还银行支付的本金和利息保留房产。

“实际操作中，门槛高、养老观念等方面导致这项业务没有持续下去，目前正处于停滞当中。”今年10月9日，中信银行西安分行的相关负责人证实，不仅是西安分行没有接到业务，全国其他分行几乎情况一样。

该行负责个人贷款的工作人员坦言，就连平时市民咨询也几乎很少，“最主要是门槛过高，就是办理这项业务的老人名下至少要有两套房产，另外所抵押的房产房龄不能超过20年，这两个要求实际上是银行在处置抵押房产的时候，规避风险的一个保障。”

卖房或出租收益更高

对于“以房养老”的苛刻条件，包括一套房者和多套房者的老人均持否定态度。家住碑林区某小区67岁的张大爷手里有两套房，目前居住的是3居室130多平米，市值约100万，还有一套70多平米的两居室，目前闲置。“我和我老伴两人现在能领到的退休工资有四千多，家里保姆和看病的钱又是娃们出，我们一个月自己的退休工资都还花不完，还把房子抵押干啥？”

他算了笔账，他的3居室抵押给银行，按照最多不超过评估值60%的规定，申请人能够获得的贷款60万，按照按揭时间最长10年来算，每月有5000元的养老金。如果依据今年最新的基准利率6.55%来计算，10年后需要一次性支付利息约20万元，也就是说贷款60万元减去20万元的利息，这套房产实际价值只有40万元，

张大爷又算了笔账，按照目前市场，二手房不景气，折价卖出90万元，如果再将90万元存入银行5年定期，按照银行年利率4.75%来计算，5年的利息为21.3750万元，10年的利息总额则为42.7500万元，每月将有3562.5元的利息收入，10年后连本带息则有132.75万元，比以房养老收益高出3倍。如果将这套房租出去，每月至少有2500元的租金收入，若是10年后房价上涨，房屋整体收益会更高。“所以这样一算，把房子卖掉或是出租，都比以房养老收益高。”张大爷说。

对于中低收入的人群来说，“以房养老”还容易引发家庭矛盾，家住北郊的党大爷说，他名下就只有一套86平米的住房，他有3个子女，本来说好的将来百年之后将房子卖掉，3个子女平分，如果现在“以房养老”肯定会遭到子女抱怨，另外也会让邻居们说子女们不孝顺，给孩子带来压力。对于农村地区老年人而言，“农村宅基地不允许买卖”，更是无法实施“以房养老”。

专家及受访者均不看好

记者随机调查50位年龄从20岁到50岁的市民，八成以上的受访者表示“不看好以房养老”，只有两成受访者表示愿意尝试。

国内外的专家学者也和普通百姓步伐一致，集体唱衰“以房养老”，此前的欧亚经济论坛中，著名经济学家吴敬琏认为，“以房养老”不可能变成养老的主要方式，它只是作为一个解决一部分人养老问题的辅助形式。

同时，中央党校国际战略研究所副所长周天勇称，若不解决70年房屋产权的问题，“以房养老”这项政策于理、于法都无法操作。他认为将房屋产权可以调整为200年或500年。省社科院专家方海韵认为，以房养老只是解决了养老的经济问题，而不是全部问题，老人的医疗保障、饮食、精神抚慰方面才是最主要的，只有通过政府、社会等全方位立体式关爱老人，才能解决好养老问题。

“双独”子女的养老故事

作为夫妻都是独生子女的胡女士来说，“幸福”一直都是这个家庭的基调。

2011年11月底，胡女士的丈夫得病住院，正当她的丈夫快要出院时，她的婆婆却因重病也住进了医院，正当全家人都为老人忙前忙后时，胡女士的公公也感到身体不适，在同一家医院检查出癌症，于是两位老人同时住进了一家医院，“当时我和丈夫基本上一人照顾一个老人，每天都是单位、医院连轴转，就连睡觉也只能趴在病床上！”

小两口实在撑不住，最后只得叫来胡女士的父母前来帮忙，两边的亲家用这种方式在此相见，胡女士只感觉无奈，“要是我们都有兄弟姐妹，轮着来照顾老人，肯定就不会这么慌乱！”

幸运的是，胡女士的公公婆婆都病愈出院，她也瘦了十几斤，“是否考虑过以房养老呢？”面对记者的提问，胡女士否定回答“不会考虑，毕竟不想让街坊邻居说闲话，而且两边父母退休工资都挺高的，不存在这样问题！”

“养老院”成中产家庭的养老首选

10月9日，碑林区长胜街的金秋老年公寓。作为碑林区规模最大的公办养老院，这里只有60多个床位，很多都是住了10年左右的老住户，86岁的老人陈莹就是其中之一。

“我大概是2005年前后搬进来的，当时我都没有跟儿子说，就自己联系到这里，结果住进来就不想走了，吃得好、住得好，还有这么多老伙计，比一个人呆在家里好多了！”原来，一开始老人跟着儿子一起过，儿子白天忙工作，就剩下自己一个人在家里，晚上儿子下班累了一天还要照顾她，这让老人看在眼里，急在心里，开始计划去养老院养老，没想到一住就是8年。

记者走访了十几个养老机构后发现，收费普遍在1000元至2000元之间，最贵的可达到四五千元，绝大部分来养老院养老的老人都是来自中产家庭，自己有退休金，基本上能满足养老院的费用，但随着物价上涨，以及床位紧张，机构养老也面临着新的问题。（西安新闻网）