开学季 少儿保险别忘记

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2012年08月30日05:06 来源：金融投资报
   　本周，很多学校都在陆续开学，很多家长也都开始忙碌起来，忙着给孩子准备新学期的学习用品，准备各种学杂费，检查暑期作业。保险专家提醒：还有件重要却易忘的事情千万别忘记，那就是及时办理或续保少儿保险！　　少儿福利保险知多少
　　就像成人可以参保社保一样，很多城市都为少儿提供福利性的保险保障，保费低廉，但保额实惠，实用性强，对孩子的医疗费用起着杠杆作用。以京沪广三地为例，主要有以下社会福利性质的少儿保险。
　　此外，很多城市还有一种叫学生平安保险（即“学平险”）的商业保险，是保险公司针对学生开发的低保费险种，通常是每年几十元的保费，保障范围覆盖因疾病或意外导致的身故或伤残，由意外导致的门急诊费用的报销以及对住院费用的补贴。
　　牢记四大要点保险买了不白买
　　目前，很多家长都认识到这些少儿福利保险的重要性，积极参保，不过有些事项如果不注意，可能会导致交了保费，却难以享受保障。对此，有四个要点特别提醒广大家长注意：
　　首先，家有学龄前儿童，牢记续保时间,对于已经上学或幼儿园的孩子，学校都可以帮助提示续保并代办这些福利保险。但对于0-3岁的孩子，家长则需要主动向街道所在的劳动保障服务机构询问相关保险的办理期限。很多地区每年仅有固定期限可以办理和续保，有些甚至一旦错过，就不能补办。
　　其次，指定的报销费用和医疗机构。这些保险的可报销范围皆为公费医疗部分，对于自费部分并不覆盖。所有费用报销均需在符合规定的医疗机构就诊，比如北京的学生儿童大病医疗保险在大多数情况下,就只能在本人选择的3家定点医疗机构就诊，才能得到相应的报销。
　　第三，牢记不同报销方式。大部分社会福利性质少儿保险的报销，在就医时带好相关凭证，医院就会进行相应结算；而学平险的理赔需要家长在发生意外或住院后尽快（最好在3日内）向保险公司报案。
　　最后，留意学平险的免赔期，避免保障真空。学平险属于商业保险，在购买保险后有90天的免责期，在此期间发生的医疗费用保险公司是不予理赔的。因此，学平险的按时续费非常重要，一旦中断，再次投保又会产生90天的免责期，导致保障真空。另外，不同保险公司的学平险，保障范围会有一定差异，需要仔细查看烫伤等一些常见的意外是否在责任范围之内。
　　补充商业保险勿留保障缺口
　　以上提到的福利性质保险为少儿提供了重要的医疗保障，那么是不是给孩子购买了以上保险，家长们就可以高枕无忧了呢？其实不是。保险专家解释说：“这些福利保险大多旨在保障少儿的日常医疗支出并能覆盖重大疾病的小部分开支。而一旦孩子生了大病，父母往往会因为希望孩子尽快痊愈少受点苦，选择一些进口药，先进的诊疗技术等，这些都是无法报销的。”
　　介绍身边的一个真实案例，一个朋友的宝宝由肺炎引起了再生障碍性贫血，每月的治疗费用接近1万元，还要筹备四五十万元的手术费，这时候少儿福利保险的报销额度就杯水车薪了。因此，在家庭经济条件允许的情况下，为孩子补充重大疾病医疗险非常必要。