如何挑选必备寿险

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　　随着经济持续发展和百姓生活水平的提高，商业性人寿保险正在走进千家万户。不过，琳琅满目的寿险产品经常让人无所适从，如何选择与购买一份适合自己的人寿险产品，成为保险消费者的一个热门话题。
　　保额估算分两步

　　保险专家表示，全面的家庭保障规划应包含下列必备险种：意外险、终身寿险、重疾险、医疗险、养老年金险、两全分红险，再加一些投资类保险。其中，意外险和终身寿险的比例应达到总保额的30%-50%，尤其家庭的经济支柱务必购买足够的意外险和终身寿险，以防遭遇不测时影响家庭经济来源。

　　其中，寿险即人寿保险，是一种以人的生死为保障对象的险种，指被保险人在保险责任期内生存或死亡，由保险人根据合同规定给付保险金的一种保险。按照业务范围不同，可分为生存保险、死亡保险、两全保险等类型。

　　对于投保寿险的保额估算问题，保险专家建议从两步入手：第一步，根据“生命价值法则”计算生命价值。该法则包括三方面：估计被保险人以后的年均收入；确定退休年龄；从年收入中扣除各种税收、保费、生活费等支出后剩余的钱。据此计算，可得出被保险人的生命价值。第二步，考虑家庭需求情况，即一旦被保险人遭遇事故，可确保至亲的生活准备金总额。计算方式是将至亲所需生活费、教育费、供养金、对外负债、丧葬费等扣除既有资产，所得缺额作为保额的粗略估算依据。要注意的是，若被保险人可从其他渠道获得一定补偿，那么确定最终保额时，应适当扣除这部分补偿额，适当降低保险保额。