保险保额多少才算够

保险理赔代理

　　买保险，一个最通俗的说法，就是花钱（保费）买保障（保额）。保障多与少，固然与每个投保人的经济承受能力有关，但更多时候是取决于你的保险意识。保险，也许你买了，但是保额是否充足呢？这个问题你可曾考虑过？

　　明星服务背后的悲哀
　　经常会看到一些关于保险公司服务质量的报道，往往是大灾大险之后，保险公司相关人员就第一时间赶赴现场，对比伤亡人员与客户名单，尽快排查出出险客户，并特事特办尽快向家属送上赔偿金。这样的报道，固然能够彰显保险公司的服务意识，但有时细细读来，却不由让人有些心酸，有些悲哀。
　　为何悲哀？只在于保险公司劳师动众找到客户之后，送上的死亡赔偿金有时候只有区区数万元。诚然，聊胜于无，有保险肯定比没有保险好。但是在当今社会，区区数万元保险赔偿金，难道就真的够死亡者的家属应对随之而来的困境了吗？
　　向车险借鉴保额
　　保险保额该买多少。在回答这个问题之前，不妨先看看车险领域对于车祸导致死亡的相关赔偿规定。目前，比较通行的死亡赔偿金的赔偿标准是以当地城镇居民人均可支配收入或者农村居民人均纯收入为准，最高赔偿20倍。
　　2010年目前上海地区，当地城镇居民人均可支配收入为31838元，按最高20倍的赔偿标准计算约为64万元。
　　这就意味着，若你不幸遭遇车祸身故且没有任何责任，那么理论上你最高可获赔64万元。那么，此时此刻，若你不是因为车祸而是其它意外身故，你买的保险能够给予你类似水平的赔偿吗？如果差距很大，显然你就要反思一下，保险的保额是不是不充足了？
　　以收入核算保额
　　64万元高不高？其实并不算高。别忘了，这个数字是以每年人均可支配收入31838元来计算的，折合下来每月也就是2653.17元。若你有一份收入相对不俗的工作，在剔除房租、食品、通讯等固定开销之后，能够省下的可支配收入恐怕还不止这个数，那么乘以20后得到的数字就要更高了。
　　当然，车险赔偿中，使用的是20年这个系数来进行计算。但是在个人投保确定保额时，完全可以按照实际工作年限来进行调整。比如30岁的男性投保人，按照60岁退休可以采用30年作为系数，而同岁的女性投保人则可以按照25岁作为系数。伴随年龄上升，这个系数就可以相应降低，这也就意味着年龄越大，需要的寿险保额也是在递减的。

老玩童

真诚的希望所有的人都病有所医，老有所养，安享晚年 {:soso_e179:}{:soso_e179:}{:soso_e163:}