理财产品惊现霸王条款

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　　看准了收益、挑好了期限买来的理财产品，却因为提前到期打乱了市民的投资计划，记者调查发现，目前绝大多数理财产品仅银行有权提前终止，投资者只能被动接受，而投资者却没有提前赎回理财产品的机会。
　　快报记者 王海燕
　　一款半年的理财产品仅3个月就提前到期了，甚至一款投资期最长3.5年的理财产品，仅一个月就提前终止了。
　　“碰上提前到期的理财产品，我们的资金只能另寻出路，再找其他投资产品去投资。”市民何先生3个多月前投资20万元，购买了一款半年期的银行信托理财产品，预期年化收益率为5.6%。前两天，银行理财经理打来电话告诉他，该产品已提前终止，且实现预期收益，投资本金及收益共20.28万元，实际收益为2800元。“如果按产品原设定的投资期半年计算，我的收益应该有5600元。”
　　银行理财产品为什么会提前终止？昨日南京一家银行相关负责人介绍，银行理财产品提前终止主要有两种情况，一种是增利型理财产品，万一遇上特殊情况，银行担心实现不了预期收益，而且这种理财产品不涉及第三方，所以银行会根据实际情况提前终止产品，帮客户锁定预期收益。另外一种是信托类的理财产品，相当于给企业放贷款。“而企业有可能根据自己的经营情况、成本控制，提前向银行偿还贷款。”融资企业提前还款了，理财产品也就提前终止了。这位负责人表示，这些产品合同中都早已说明“银行有权提前终止理财产品”。这位银行人士告诉记者，他们银行已经发行过100多款增利型理财产品，不过目前还从未遇到过提前终止的情况，而信托类理财产品因为融资企业提前还贷的确有提前终止的，不过一般都实现了预期收益。
　　“那为什么只有银行有权提前终止理财产品，而客户却无权提前赎回呢？这对客户来说是否不公平呢？”记者在采访中，有市民表示，2007年底2008年初不少银行都发行了挂钩股市的理财产品，但客户眼睁睁看着股市下跌，却无法赎回，导致损失越来越大。
　　挂钩股市、基金的理财产品为何不能像炒股一样“高抛低吸”，让投资者根据需要决定是否赎回呢？银行人士解释，为控制风险，很多涉股产品并未把募集资金全部投入股市，而是将本金用于购买债券，仅用利息投资股市。“结构性理财产品通常由银行和第三方机构合作发行，能否提前赎回不是银行单方面说了算。”另外，对于银行来说，一旦资金筐确定，银行就是按这个筐的规模来投资的，如果投资者需要提前赎回，会打乱银行投资计划。
　　据业内人士透露，如果碰上客户急需救命钱，需要提前赎回银行理财产品，他们会专门申请，从本行内寻找客户，来接这个单子

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