工薪阶层如何购买保险

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　　工薪阶层一边要承受激烈的职场竞争，一边要承担繁重的家庭责任，而有限的收入又决定了他们的理财能力和抗风险能力不足。毫无疑问，工薪阶层在为家庭作财务规划时，少不了保险。但是面对保险业务员的推销，怎样做到心里有底，怎样按需购买保险产品？专家给出了一些建议。
　　第一份：
　　养老型人身保险
　　首先，工薪阶层需要一份最基本的人身保险，传统的定期寿险、终身寿险虽然能解决某个时期内或直至终身的人生保障，但它们的养老功能并不明显。
　　对于家庭和个人而言，给自己做一份退休养老计划是必要的。兼具养老和人身保障双重功能的养老型保险，对普通工薪阶层而言是一种经济、实惠的选择。
　　　第二份：
　　重疾险和意外险
　　在拥有基础人身保险之后，工薪阶层还需要考虑搭配一定的重大疾病保险和意外伤害保险。人的一生中用到重大疾病保险的概率超过70% ，全世界死亡人数中，66%的人死于重大疾病，30~45岁患上重大疾病的几率超过15% ，而“重大疾病保险”正是承保这类发病率高的疾病的。
　　与“重大疾病”并称为目前社会两大杀手的另一个隐型杀手，便是意外伤害，因此，意外险也是必不可少的配置。
　　第三份：
　　补充医疗险
　　一份养老型人身保险加上一定额度的重大疾病险和意外伤害险，工薪阶层个人的基本保险套餐已经差不多了。如果经济条件允许，还可补充一定“医疗险”，以解决普通病痛或意外伤害带来的医院门诊或住院费用。
　　第四份：
　　家庭成员保险
　　个人的风险保障体系搭建完毕后，就需要考虑家庭的风险保障体系，专家建议通过家庭成员之间的互保、共保等手段来建立家庭风险保障体系，这样整个家庭的风险保障体系才算牢固可靠。当一个家庭拥有了切实的保障之后，家庭财产才会更安全，这对工新阶层来说，是缓解生活压力的最好选择。
　　据介绍，目前各保险公司的年金保险产品可以为普通工薪阶层不同人生阶段提供较周全的保障，像新华人寿的“吉祥如意（分红型）”保障型年金保险产品，它可以实现领取灵活（60岁或70岁一次性领取养老年金）、身故保障（二倍身价）、附加重疾（32种）等保障。