保险是理财金字塔的基石

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　　中证网讯 “人无远虑，必有近忧。”在乐享高质量生活的同时，风险或许正潜伏在周围。意外风险、疾病风险、养老风险、财务风险……是每个人都必须要面对的人生风险。那么，如何对财富进行保障规划？业内理财专家认为，没有财富保障规划的投资理财就像“裸奔”，而如果想要做到未雨绸缪，那么，进行良好的保险规划就成为家庭财富管理的必备之选。


　　健康的家庭理财结构应该遵循金字塔法则，即底层作为理财规划的基石最宽最稳健，它由一些低风险的保障型产品组成，如纯消费型保险产品保险，可以构成一个稳固的基座。中层是风险和回报都在中等水平的理财产品，如企业债券、金融债券等；顶部较窄，配置的是风险大也可能获得高收益的具有进取性的投资产品，如股票、期货等。但无论是个人理财还是家庭理财，保险作为金字塔的底层建筑，起着非常重要的基石作用。

　　新华保险(601336,股吧)总精算师龚兴峰指出，风险具有不确定性，保险产品针对的风险也有多种不同。因此，不能简单比较短期收益和费率高低，要看公司的品牌、客户服务和理赔时效等。许多客户在投保的过程中，过于注重保险产品的短期收益目标，而忽略了保险的保障功能，虽然资金投入不少，可是到了关键时刻才会发现，其实自己的保险投入，并未在最需要的时候真正发挥出应有的“保障”作用。龚兴峰强调，选择保险产品应该回归保险的本源，把重点放在了产品的基本保障功能上。

　　“新华的选择是专注寿险，简单的才能做到优秀”，龚兴峰表示，“我们提出“以客户中心”的经营战略，细分客户市场，重点围绕长期型、保障型产品，实现产品的多样化、差异化和组合匹配，为客户提供真正符合需求的产品。特别是，新华保险在业内最早开发保额分红产品，我们并不是以现金的形式返给客户收益，而是让产品的保障额度在保险期间内不断增长。这意味着当客户在出险或满足保险给付条件时，能获得更多的保险保障。